Пошел и взял

Представители банков, действующих на рынке банковских услуг Одинцовского района, вместе с еженедельником «ОДИНЦОВСКАЯ НЕДЕЛЯ» обсудили на открытом столе тонкости потребительского кредитования. Где выгоднее брать кредит - в магазине или банке, как не стать жертвой-поручителем, и можно ли компенсировать инфляцию длинным кредитом - ответы на эти и многие другие вопросы в диалоге банкиров и журналистов «НЕДЕЛИ».

АЛЕКСАНДР АСАДЧИЙ, «ОН»

- Можно ли сегодня говорить о буме потребительского кредитования в Одинцовском районе? Чем, на ваш взгляд, обусловлено увеличение количества потребительских кредитов?

ЛЮБОВЬ БОРИСОВНА АПРОЦКАЯ, НАЧАЛЬНИК КРЕДИТНОГО ОТДЕЛА ОДИНЦОВСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РФ - Во-первых, мне кажется, это обусловлено более широкой рекламной компанией, которую стали проводить все банки. К сожалению, реклама иногда не помогает человеку, а, наоборот, запутывает его. Но, тем не менее, люди, которые воспользовались услугой потребительского кредитования однажды, понимают, что это хороший способ решить многие проблемы за короткий срок. Также стоит отметить, что процентная политика предоставления кредита стала более приемлема для потребителя. Кстати, именно жители Одинцовского района в отношении потребительского кредитования всегда были достаточно активны. Банки считают этот сектор приемлемым с точки зрения вложения денег, а потребители считают его удобным в плане решения многих финансовых вопросов. В последнее время в нашем районе можно увидеть явную динамику роста спроса на услугу потребительского кредитования.

ЕВГЕНИЙ АЛЕКСАНДРОВИЧ КРЮЧКОВ, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ МКБ «ОДИНБАНК»

- Наш муниципальный банк с первых своих активных шагов в Одинцовском районе рассматривал кредитование физических лиц как одно из основных направлений деятельности. Благодаря опыту Запада (где большинство людей живет в кредит по всем направлениям), одинцовцы все чаще обращаются к этой услуге. Потребительское кредитование становится все более популярно и востребовано с уменьшением роста процентных ставок. Для кредитования населения мы пользуемся теми ресурсами, которыми располагает банк. «Одинбанк» предоставляет кредит физическим лицам на срок до одного года. Кредитный портфель физических лиц за последние три года увеличился по ссудной задолженности на 100%. Принцип кредитования предполагает платность и возвратность денежных средств. Поэтому нам, с одной стороны, u1073 безразлично целевое назначение кредита, а с другой, существует определенная проблема - если мы даем деньги клиенту, то мы должны понимать, на что они будут потрачены (с какой целью будут использованы) и какой процент их возврата ожидается. Поэтому мы очень серьезно подходим к платежеспособности (в основе ее - заработная плата, поручительства других физических лиц или залог какой-либо недвижимости) тех заемщиков, которые обращаются в «Одинбанк». Здесь мы руководствуемся требованиями Центрального Банка России, на основании которых выдаются кредиты.

КОНСТАНТИН КАЧКИН, НАЧАЛЬНИК ОТДЕЛА МОБИЛИЗАЦИИ И РАЗМЕЩЕНИЯ РЕСУРСОВ ОДИНЦОВСКОГО ФИЛИАЛА БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ»

- В области потребительского кредитования наш банк еще молодой, потому что предоставлять населению эту услугу мы начали только в этом году (в апреле). Сейчас доходы населения действительно растут, человек больше не хочет жить завтрашним днем, он хочет жить тем, что есть сегодня. Поэтому людей интересует кредит в плане приобретения какой-то вещи на сегодняшний момент. Можно заметить, что экономика в России находится на подъеме и в связи с этим банковская ставка финансирования сейчас составляет 13%, что является минимальной ставкой за всю историю нашей страны. И соглашусь с представителем Сбербанка, жители Одинцовского района и раньше были активны в области потребительского кредитования. ИЛЬЯ ВАЙНЕР, КРЕДИТНЫЙ ИНСПЕКТОР ОДИНЦОВСКОГО ФИЛИАЛА БАНКА «УРАЛСИБ» - Потребительским кредитованием мы занимаемся сравнительно недавно, но, тем не менее, эта услуга (на неотложные нужды) в нашем банке пользуется наибольшим спросом.

АЛЕКСАНДР АСАДЧИЙ, «ОН»

- Из чего складывается тариф на кредит в вашем банке, почему заемщик платит именно такой процент за обслуживание?

КОНСТАНТИН КАЧКИН, НАЧАЛЬНИК ОТДЕЛА МОБИЛИЗАЦИИ И РАЗМЕЩЕНИЯ РЕСУРСОВ ОДИНЦОВСКОГО ФИЛИАЛА БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ»

- Процентная ставка складывается из стоимости банковских ресурсов, маржи банка и платы за риск невозврата кредитных средств. Так как стоимость ресурсов постепенно снижается, в связи с этим снижаются и процентные ставки по кредитованию. И если наша экономика будет развиваться такими же темпами, то мы придем к показателям, которые существуют в Европе. Срок потребительского кредита зависит от ресурсов банка (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные). Мы не располагаем длинными ресурсами (за исключением ипотечных кредитов), поэтому срок кредитования в «Возрождении» исчисляется сроком до трех лет. Если говорить о средней сумме потребительского кредита, то она составляет от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.

ЕВГЕНИЙ АЛЕКСАНДРОВИЧ КРЮЧКОВ, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ МКБ «ОДИНБАНК»

- Что касается того, из чего складывается тариф на кредит, я полностью согласен с коллегами. По поводу суммы, которую мы можем выдать заемщику, то работа строится следующим образом. При рассмотрении платежеспособности заемщика мы берем во внимание только 50% его зарплаты. И эту сумму умножаем на 6. В результате получается тот максимум кредита, на который человек может рассчитывать. Кроме того, согласно условиям договора, банк за собой всегда оставляет право пересмотра процентных ставок.

АЛЕКСАНДР АСАДЧИЙ, «ОН»

- Сейчас на самом деле выгодно брать кредиты или это не так? Можно ли взять кредит в банке и тем самым компенсировать инфляцию?

КОНСТАНТИН КАЧКИН, НАЧАЛЬНИК ОТДЕЛА МОБИЛИЗАЦИИ И РАЗМЕЩЕНИЯ РЕСУРСОВ ОДИНЦОВСКОГО ФИЛИАЛА БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ»

- Данное высказывание скорее можно применить по отношению к ипотечному кредитованию, потому что уровень инфляции и рост цен на недвижимость сейчас перекрывают ту ставку, которую банк берет за обслуживание кредита. Ведь лучше купить квартиру сейчас, чем копить 10-15 лет, когда к тому времени деньги обесценятся, и он себе вообще ничего не сможет купить. В стандартах Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, по которым работаем мы, четко регламентирована процентная ставка, на настоящий момент она составляет 14% годовых. Она в принципе близка к средней инфляции, которая составляет 11,7 % в год.

ЛЮБОВЬ БОРИСОВНА АПРОЦКАЯ, НАЧАЛЬНИК КРЕДИТНОГО ОТДЕЛА ОДИНЦОВСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РФ

- Я думаю, потребитель об этом вряд ли думает, потому что перед ним стоит задача что-либо приобрести, и ее нужно решить именно сегодня. Когда человек идет за кредитом, он идет решать проблему. Поэтому вопрос выгодности-невыгодности в данном случае не стоит.

ЕВГЕНИЙ АЛЕКСАНДРОВИЧ КРЮЧКОВ, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ МКБ «ОДИНБАНК»

- О том, чтобы компенсировать инфляцию, клиенты банка задумываются, когда размещают средства на депозите. Но сегодня нет таких банковских ставок по срочным рублевым вкладам, которые могли бы компенсировать инфляцию.

АЛЕКСАНДР АСАДЧИЙ, «ОН»

- Сегодня потребительский кредит на технику можно получить в некоторых магазинах. На ваш взгляд, как выгоднее поступить потребителю: оформить кредит в магазине или взять его в банке?

ЛЮБОВЬ БОРИСОВНА АПРОЦКАЯ, НАЧАЛЬНИК КРЕДИТНОГО ОТДЕЛА ОДИНЦОВСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РФ

- Клиент для себя должен четко и ясно понимать, во что ему обойдется покупка в магазине и во что ему обойдется решение этой проблемы посредством банка. Поэтому решение этого вопроса остается только за ним. Правда безусловное преимущество по времени оформления кредита пока остается за магазином. Клиент воспользуется услугами того банка, который пойдет ему навстречу в реализации его пожеланий. Где-то может быть преимущество по сроку оформления кредита, а где-то по стоимости обслуживания долга.

ИЛЬЯ ВАЙНЕР, КРЕДИТНЫЙ ИНСПЕКТОР ОДИНЦОВСКОГО ФИЛИАЛА БАНКА «УРАЛСИБ»

- Это зависит либо от наличия времени, либо от суммы кредита, либо от того, где потребителю удобней погашать кредит. Но, на мой взгляд, брать кредит в банке и покупать что-либо за наличные гораздо выгоднее, нежели оформлять кредит в магазине.

ЕВГЕНИЙ АЛЕКСАНДРОВИЧ КРЮЧКОВ, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ МКБ «ОДИНБАНК»

- Если вы оформляете товар в кредит в магазине, то стоимость товара будет 100 единиц, если вы платите наличными, то его стоимость будет уже 90 единиц. И эта u1088 разница товара в ценовой политике явно указывает на определенные преимущества кредита, полученного в банке. То есть вы совершаете покупку осмысленно, а не в тот момент, как только увидели тот или иной товар.

КОНСТАНТИН КАЧКИН, НАЧАЛЬНИК ОТДЕЛА МОБИЛИЗАЦИИ И РАЗМЕЩЕНИЯ РЕСУРСОВ ОДИНЦОВСКОГО ФИЛИАЛА БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ»

- Мне кажется, для одинцовцев местные банки будут гораздо удобнее. Во-первых, не надо никуда ездить, во-вторых, с ними всегда можно договориться, проще разобраться с платежами. Получив кредит в банке, вы затем можете поехать в нужный магазин и приобрести нужную вещь.

АЛЕКСАНДР АСАДЧИЙ, «ОН»

- А может быть, удобнее воспользоваться кредитной картой?

ЕВГЕНИЙ АЛЕКСАНДРОВИЧ КРЮЧКОВ, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ МКБ «ОДИНБАНК»

- Если наш банк эмитирует пластиковые карты, то мы, естественно, пониманием, из чего складывается совокупный доход потребителя, и если банк к тому же имеет положительные отзывы об этом человеке со стороны руководства того места, где он работает, то проблемы с оформлением кредита нет. Например, вы получаете зарплату по нашей банковской карте. Такой человек в любое время может получить нужную ему сумму (в пределах допустимой).

АЛЕКСАНДР АСАДЧИЙ, «ОН»

- Можно ли сделать вывод из скандальной истории с банком «Русский стандарт», когда вместо обещанных в рекламе 29% получилось 66%, HOME CREDIT БАНК - вместо 29, 5% получилось свыше 50%. То есть кредитование в торговой сети на деле в два раза дороже, чем в банке? Так ли это?

КОНСТАНТИН КАЧКИН, НАЧАЛЬНИК ОТДЕЛА МОБИЛИЗАЦИИ И РАЗМЕЩЕНИЯ РЕСУРСОВ ОДИНЦОВСКОГО ФИЛИАЛА БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ»

- По сути, это так. Кроме того, в магазинах, где кредитуют вышеуказанные банки, часто действуют мошенники, которые незаконно перепродают купленный в кредит товар. Таким образом, это плата за риск невозврата кредитных средств.

АЛЕКСАНДР АСАДЧИЙ, «ОН»

- Отличается ли процедура оформления потребительского кредита от оформления других кредитов? Какую сумму можно получить в вашем банке без поручителей и без залога?

ЕВГЕНИЙ АЛЕКСАНДРОВИЧ КРЮЧКОВ, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ МКБ «ОДИНБАНК»

- Безусловно, отличается. Процедура оформления кредита тем сложнее, чем больше сумма. Но специалисты банка предложат вам разные варианты, чтобы вы могли выбрать именно свой.

ЛЮБОВЬ БОРИСОВНА АПРОЦКАЯ, НАЧАЛЬНИК КРЕДИТНОГО ОТДЕЛА ОДИНЦОВСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РФ

- Наш банк располагает самыми длинными ресурсами, в связи с чем мы можем себе позволить долгосрочное кредитование за счет собственных средств. Мы выдаем кредиты на строительство недвижимости сроком до 15 лет, так же как и предлагаем услугу потребительского кредитования на неотложные нужды. Но, как правило, Сбербанк выдает кредит на 5 лет (очень выгодные условия). И мы даже рекомендуем нашим заемщикам такой срок. Но, тем не менее, в Сбербанке всегда приветствуется досрочное погашение кредита. Что касается краткосрочных кредитов на 1, 5 года, не превышающих 45 тыс. рублей, то возможно их получение без поручителей. Для тех лиц, которые уже неоднократно пользовались кредитами и имеют положительную кредитную историю, мы можем выдавать кредиты в сумме до 3000$ в день обращения клиента и без поручительства. Но нам всегда должны быть понятны источники возврата кредита, поэтому оценка платежеспособности происходит исходя из среднемесячного дохода за последние 6 месяцев.

КОНСТАНТИН КАЧКИН, НАЧАЛЬНИК ОТДЕЛА МОБИЛИЗАЦИИ И РАЗМЕЩЕНИЯ РЕСУРСОВ ОДИНЦОВСКОГО ФИЛИАЛА БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ»

- Наш банк может выдать кредит на сумму до 100 тыс. рублей без поручительства. Максимальная же сумма кредита по потребительскому кредитованию на неотложные нужды, как и во всех остальных банках, составляет 25000$ или же 750 тыс. рублей. В этом случае достаточно всего двух поручителей. Кредит на большую сумму у нас получить также возможно, но эта услуга является индивидуальным кредитованием.

АЛЕКСАНДР АСАДЧИЙ, «ОН»

- Скажите, какую ответственность несет поручитель?

ЛЮБОВЬ БОРИСОВНА АПРОЦКАЯ, НАЧАЛЬНИК КРЕДИТНОГО ОТДЕЛА ОДИНЦОВСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РФ

- Это очень u1074 важная тема. Сегодня многие люди недооценивают роли и ответственности поручителя. А между тем, поручитель несет солидарную ответственность по возврату кредита. То есть, если заемщик взял $10 тыс. и не возвращает, то в судебном порядке эту сумму взыщут с него и поручителей. Поэтому я хочу обратиться к читателям, будьте внимательны, когда вас приглашают выступить в роли поручителей!

АЛЕКСАНДР АСАДЧИЙ, «ОН»

- А действуют ли в Одинцовском районе мошенники, которые берут кредит с поручителями, заранее не планируя возвращать деньги и перекладывая, таким образом, ответственность на поручителей?

ЕВГЕНИЙ АЛЕКСАНДРОВИЧ КРЮЧКОВ, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ МКБ «ОДИНБАНК»

- Проблему можно сформулировать более широко. Есть ряд лиц, у которых складывается не очень хорошая кредитная история. Например, была история, когда заемщик оформлял кредиты по поддельным паспортам. И физические лица, и юридические, которые были замечены в какой-то неблаговидной кредитной операции, попадают в «черный список», который находится в базе данных Кредитного бюро. И все банки, проверяя заемщика, смогут узнать его историю.

ЛЮБОВЬ БОРИСОВНА АПРОЦКАЯ, НАЧАЛЬНИК КРЕДИТНОГО ОТДЕЛА ОДИНЦОВСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РФ

- То есть кредитную историю заемщику нужно беречь с самого начала.

КОНСТАНТИН КАЧКИН, НАЧАЛЬНИК ОТДЕЛА МОБИЛИЗАЦИИ И РАЗМЕЩЕНИЯ РЕСУРСОВ ОДИНЦОВСКОГО ФИЛИАЛА БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ»

- В случае, когда поручитель выплачивает за заемщика сумму кредита, он вправе подать в суд и взыскивать с заемщика эти средства. Хочется сказать, что факты мошенничества скорее преобладают в розничных банках, потому что они предоставляют кредит и без поручительства.

Записала Инна ГРИБКОВА

"Одинцовская НЕДЕЛЯ" специально для "Одинцово-ИНФО"

18.118.137.13