РБК: Центробанк будет контролировать все денежные переводы между гражданами

Центробанк начнёт запрашивать у банков данные по всем денежным переводам между физическими лицами.

РБК со ссылкой на три источника на платёжном рынке сообщил, что Банк России разослал кредитным организациям новую форму отчётности о денежных переводах между физическими лицами. Из неё следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств.

В новую форму отчётности банки будут должны включать все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, по следующим сценариям:

• с карты на карту
• со счёта на счёт
• с электронного кошелька на электронный кошелёк, с карты на кошелёк и обратно
• со счёта абонента оператора связи на кошелёк или карту и обратно
• платежи через Систему быстрых платежей
• трансграничные переводы денежных средств физическими лицами
• переводы денежных средств без открытия счёта, в том числе через платёжные терминалы платёжных агентов
• переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации
• переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.

Центробанк будет контролировать все денежные переводы между гражданами

Информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией), назначение платежа, сумму переведённых средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т.д.

Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период. В отдельных случаях ЦБ может запрашивать информацию по отдельным операциям. Например, данные по конкретным картам или по определённым физическим лицам (ID, паспорт, ИНН, телефон).

В Центробанке пояснили, что к p2p-операциям не относятся: перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Представитель Центробанка сообщил РБК, что основная цель введения новых форм отчётности — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах. Использовать их будут для анализа рынка как в целом по стране, так и в территориальном разрезе и для формирования статистических показателей.

Опрошенные РБК эксперты высказали мнение, что нововведение нужно ЦБ для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карты. Так, председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов обратил внимание, что эти данные могут быть использованы для контроля за «серым» предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги. «Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги», — отметил он.

Обновление:

ЦБ не планирует «тотального контроля» за денежными переводами физических лиц. Сбор информации о них нужен для борьбы с криптовалютными обменниками, онлайн-казино и другими небросовестными участниками рынка. Об этом сообщил представитель Банка России, комментируя данные РБК о планах собирать информацию обо всех платежах между физлицами в стране.

Мы планируем собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p-платежам (между физлицами. — РБК) исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров. То есть речь идёт о злоупотреблениях — огромных суммах за считанные часы в адрес одних и тех же получателей, когда понятно, что это не обычные расчёты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций.

18.119.131.178